定期的にやっている、自分用の資産状況の整理メモ。
2026年1月時点のスナップショットです。
今の資産の全体像
総資産は 約5,600万円。
用途別に、だいたい次の3つに分けて管理しています。
① 子どもの大学資金
将来の大学費用として確保している分。
- ジュニアNISA：約500万円
- 特定口座（既存）：約460万円
合計：約960万円
別記事にも書いた通り、
ここは最終的に 実質2,000万円超 まで持っていける想定です。
原則、この資金には手をつけません。
② 老後資金
老後に向けたメインの資産ゾーン。
だいたい 合計3,600万円くらい。
内訳はこんな感じ。
- 投信（NISA）：約1,450万円 （旧つみたてNISA＋新NISA）
- 個別株：約600万円
- 米国債：約500万円
- DC（確定拠出年金）：約560万円
- DB（確定給付年金）：約1,070万円（現時点評価）
ここが、今後も一番厚くしていくメインの資産です。
③ その他
ポートフォリオの一部として持っている「緩衝地帯」。
合計で 約400万円程度。
- 現預金：約240万円
- 暗号資産：約120万円
- 個人年金（返戻金）：約80万円
流動性もリスクもバラバラですが、
「すぐ使える／いざという時に動かせる枠」としてまとめて管理しています。
積極的に増やすゾーンではありません。
今後の基本方針
方針はかなりシンプル。
- 原則、自分のNISA枠を最優先（老後資金）
- 2027年から、こどもNISAに年60万円×5年（大学費用）
- 2029年以降は、現金リザーブを意識的に厚くしていく
いわゆる、
制度を使えるだけ使う「制度全力投球型」
の、よくある設計です。
55歳（2038年）時点のイメージ
- DB（確定給付年金）を一括受取
- DC（確定拠出年金）は時期をずらして受け取り
細かい制度の使い方は、その時その時で調整する前提。
まとめ
- 完璧な最適解は狙わない
- 管理できるシンプルさを優先
- 大きく失敗しなければOK、という設計
これはあくまで
「2026年1月時点のスナップショット」 です。
数年後に見返して
「当時はこう考えてたんだな」と思うためのログ。
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